단기납 종신보험 단점과 환급률 (2024년 단기납종신보험)
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요즘들어 다양한 보험 상품이 나오고 있습니다. 제가급여 보험이나, 단기납종신보험등 새로운 보험이 나오면 많은 이야기들도 나옵니다.
이중 단기납 종신보험은 지난달에 끝난다고 하면서 폭팔적으로 판매되었던 상품입니다. 상품이 개정되면서 환급률이 기존에 비해서 많이 떨어졌지만 그래도 많은 분들이 궁금해 하시는 단기납 종신보험의 단점과 환급률에 대해서 알아보겠습니다.
단기납 종신보험이란?
단기납 종신보험
단기종신보험은 납입 기간이 상대적으로 짧은 보험입니다. 일반적인 종신보험인 20년 30년 납부하는것이 아닌 5년, 7년, 10년 등 일반적인 종신보험에 비해 최대 4배이상 짧은 기간 동안 보험료를 납입하고 사망 시 사망금을 지급하는 보험입니다.
단기납 종신보험 환급률 130% 새로 나온 보험인가?
단기납 종신보험은 최근에 나온 금융 상품이 아닙니다. 과거 부터 있었던 상품입니다. 하지만 과거에 다르게 뉴스까지 나오는 이유는 바로 높은 환급률 때문입니다.
기존에 종신보험은 보험료 납부기간이 20년에서 최대 30년까지 납부하는 보험입니다. 가입자가 사망하면 사망보험금을 받는 보험입니다.
2000년대 초반에 생명보험사에서 주력 인기 상품이였습니다.
하지만장기간 보험료를 내야하는 부담과 30년
납부기간 까지 유지를 못하면 원금에 반도 못받는 해지 환급금 때문에 많은 인기가 많이 시들었습니다.
하지만 단기납 종신보험이 10년만 유지하면 환급률이 130%대 까지 나오는 상품이 나생명, 교보생명, 신한라이프, NH농협생명, 한화생명 등 한두보험사가 아니라 많은 회사가 판매하면서 이슈가 되었습니다.
단기납 종신보험 환급률 130% 단점은 없나?
높은 만기 환급률
단기납 보험에 최대 장점은 7년 만기 상품의 경우 7년동안 보험료를 납부하고 3년동안 둔다면 10년차에 120% 이상의 환급률을 제공하는 상품입니다.(환급률 130%까지 나왔으나 모든 상품이 2024년1월까지만 판매 되고 120%대 상품으로 변경 되었습니다.)
비과세혜택
단기납 종신보험은 비과세 혜택를 받을 수 있습니다. 다만 무제한 비과세 혜택을 받는게 아니라 납입 기간과 만기 환급률에 따라 달라집니다. 기본적으로 10년 이상 납입하면 비과세, 10년 미만 납입하면 과세됩니다
단기납 종신보험 단점
단기납 종신보험 환급률이 130%가 되는 단기납 종신보험은 환급률과 비과세 혜택만 들으면 상당히 매력있는 상품입니다. 하지만 이러한 장점만 보이는단기납 종신보험 단점을 알아보겠습니다.
높은 보험료
짧은 기간동안 보험료를 납부해야 하기 때문에 상당한 보험료를 부담해야 합니다. 또한 회사마다 최저 보험료가 40만원대로 상당히 높은 보험료를 요구합니다.
중도해지시 손실발생
단기납 종신보험은 130% 환급률만 보다 보니 저축성 보험으로 착각 할 수 있습니다. 하지만 이름 그대로 단기납 종신보험 말 그대로 단기납 종신 보험입니다. 때문에 해지시 일반적인 저축 보험보다 손실률이 매우 높습니다.
낮은사망보험금
최근 환급률이 높은 단기납 종신보험은 보장성에 집중된 상품이 아니라 저축에 집중된 상품입니다. 그리도 납부기간도 짧기 때문에 사망보험금이 일반적인 종신보험보다 낮습니다.
무조건비과세?
납부기간이 7년 10년이기 때문에 무조건 비과세라고 하면서 판매 하는 경우가 많습니다. 하지만 무조건 비과세가 아닙니다. 지금 막 논란이 나와 국세청,기획재정부에서 납입한 보험료보다 더 만흥 만기 해지 환급금에 대해서 세금을 내야 한다고 입을 냈다고합니다. 다만 과세 대상이 된다고 해도 저축보험 비과세 한도에 충족된다면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
<보험 비과세 한도 알아보기>
단기납 종신보험 단점과 환급률이 높아도 좋은건가?
따라서 단기납 종신보험 가입을 고려하기 전에 자신의 상황과 필요를 꼼꼼하게 분석하고 장점과 단점을 비교하여 신중하게 결정해야 합니다. 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 상품인지 확인하는 것도 좋은 방법이라 생각합니다.
